Правительство России продлило программу сельской льготной ипотеки. Она должна была завершиться в конце этого года, но теперь будет действовать бессрочно. Почему было принято такое решение? Об этом телеканал «МИР 24» спросил директора агентства недвижимости Дмитрия Семененко.
– Так почему, на ваш взгляд, правительство решило сделать программу сельской ипотеки бессрочной?
Дмитрий Семененко: Дело в том, что условия, в которых живут сельские жители, сильно не дотягивают до городских, мягко говоря. К примеру, только 36% частных домов в сельской местности имеют те же коммунальные условия и блага цивилизации, как и городские. Поэтому программу продлили для того, чтобы улучшить комфорт и быт населения в сельской местности. Но сельская местность какая? Где население до 30 тысяч человек. Туда входят и маленькие города, и СНТ, и села, и деревни.
– Для тех, кто не следит за этой программой. Какой средний или максимальный размер кредитов? Сколько денег можно взять по этой программе?
Дмитрий Семененко: По этой программе можно взять 3 млн рублей на строительство либо на покупку дома по всей территории Российской Федерации. А для Ленинградской области, Дальнего Востока и Ямало-Ненецкого автономного округа это сумма 5 млн рублей. У них побольше, потому что там стоимость выше. А так 3 млн рублей можно взять для того, чтобы купить готовый дом или построить самому. Но опять же, не самому, а у аккредитованного подрядчика, строительной компании.
– А есть какая-то статистика по регионам, потому что страна у нас большая. В каких регионах такое кредитование пользуется большей популярностью?
Дмитрий Семененко: Больше всего эту льготную ипотеку «раскусили», распробовали в трех наших больших регионах – Башкортостан, Ленинградская область и Новосибирская область.
– А почему именно эти три региона, вы говорите, «раскусили»?
Дмитрий Семененко: Да, раскусили. Потому что население у нас мало информировано про государственные, федеральные программы. Потому что люди не знают, что можно под 3% годовых взять кредит. У нас с вами инфляция гораздо больше, в разы больше, чем 3%. Поэтому, я думаю, что люди даже зарабатывают на этой ипотеке, учитывая то, что инфляция намного больше.
Просто не знают, мало информированы. Это первый момент. И второй момент, я считаю, что все-таки Башкортостан, Новосибирск и Ленинградская область – это у нас самые крупные по бюджетированию регионы. И в том числе по доходам населения, валовому внутреннему продукту. Поэтому, я думаю, что там больше скорость экономических процессов, население тоже информировано.
Конечно же, я думаю, что это связано с риэлтерскими организациями, которые рассказывают населению о том, что можно купить дом в ипотеку под 3%. И сосед берет под такие проценты, и тебе хочется взять, и ты тоже берешь. А в маленьких регионах не так развиты агентства недвижимости, в том числе и поэтому, я думаю, не знает население.
– А давайте мы попробуем немножко поправить эту ситуацию и с нуля объясним: какие нужны документы, чтобы получить этот кредит до 3 млн рублей, в некоторых регионах до 5 млн рублей, под 3% годовых?
Дмитрий Семененко: Для этого нужно подтвердить свой доход. Это можно сделать, попросив в бухгалтерии заверить трудовую книжку. Ее нужно отксерокопировать, и работодатель поставит печать на каждой странице. И главный бухгалтер подписывает, что копия верна. А в конце он пишет слова «работает по настоящее время». Это заверенная копия трудовой книжки.
Второй документ, который нужно взять у работодателя, тоже в бухгалтерии – это справка 2-НДФЛ. Либо справка о доходах по форме банка для тех, у кого серый доход.
Следующий момент – нужно отсканировать все девять разворотов паспорта. Не фотографию с обрезанными углами, а именно сканирование. Это можно сделать, даже если у кого-то нет сканера в сельской местности. Зато у каждого почти есть телефон. На iPhone есть в заметках функция сканирования. А на Android можно скачать бесплатное приложение для сканирования.
Собственно, вот эти документы нужны. А далее будут, конечно же, документы на приобретаемый или на имеющийся участок земли. Это выписка из Росреестра, она называется выписка из ЕГРН, а также документы о покупке этого участка – договор купли-продажи или свидетельство о собственности, полученное после наследования и так далее. Наверное, вот это основной перечень документов.
– А какой-то залог для получения кредита нужен?
Дмитрий Семененко: В залог идет сам дом и сам участок. При этом, конечно, нужен первоначальный взнос, банк его требует. C 2020 года, когда программа сельской ипотеки начала работать, он был 10%. Потом его поднимали до 15%, но сейчас опять появились условия, чтобы взять под 10% от первоначального взноса. То есть нужно на руках иметь всего 300-400 тысяч рублей для того, чтобы можно было купить дом.
– Если человек берет кредит на строительство, то деньги даются единовременно или какими-то траншами, частями?
Дмитрий Семененко: Зависит от того, что покупаешь. Если готовый дом…
– Там понятно, там вся сумма нужна целиком. А я именно строительство имею в виду.
Дмитрий Семененко: Если стройка, то деньги даются именно подрядной компании и траншами. То есть построили фундамент – строителям заплатили. Построили коробку – строителям заплатили. Построили крышу – строителям заплатили.
– Понятно, если дом покупается уже готовым, то сразу в банк можно предоставить документы на этот дом. А если построить, то каким образом отчитываться, что именно на стройку деньги пошли?
Дмитрий Семененко: Для этого существуют акты о приеме. Например, когда строители завершили первый этап, допустим, фундамент, то собственник подписывает бумагу о том, что он принимает этот фундамент. Если ему что-то не нравится, он объясняет строителям, что фундамент готов недостаточно хорошо. И строители могут по договору попросить это доказать или провести экспертизу. То есть это будут какие-то небольшие разбирательства. Но по актам приема-передачи банк понимает, что дом построен. Также банк требует у строителей фотоотчет.
Кстати, хочу сказать, что вы правильно заметили, какие там могут быть уловки. Когда программа стартовала в 2020 году, больше половины тех, кто воспользовался этой дешевой ипотекой, оказались горожане. То есть не сельские жители, а горожане. Получается, что правительство субсидировало, давало такие условия, выделяло миллиарды рублей помощи – и не туда это все пошло. И с 2021 года уже ввели обязательство прописаться в той местности, где ты купил себе дом. И тут уже ничего не сделаешь, из Москвы не выпишешься в Рязанскую область, что называется.
– Это должно быть именно ИЖС, в котором человек может зарегистрироваться, то есть оформить прописку. Дачу на эти деньги не построишь?
Дмитрий Семененко: Да, надо иметь возможность прописаться. Но все-таки у нас даже в некоторых СНТ прописывают.
– А есть статистика, сколько может быть всего построено и куплено домов по этой ипотеке? Или может конкретные области?
Дмитрий Семененко: Есть такая статистика. Но, как вы понимаете, эту ипотеку не выдают москвичам и жителям Московской области. И поэтому по Москве и Московской области не может быть такой статистики. Я в свое время занимался вопросом, раньше было такое квотирование. Потому что государство выделяет определенную помощь, 50 млрд рублей в этом году хотят направить на стимулирование сельской ипотеки, чтобы люди себе покупали хорошие, красивые дома.
Но всего за два года, за 2020 и 2021 год, было выдано 100 тысяч таких кредитов. Каждый кредит выдавали в среднем по 2,2 млн рублей в одни руки. И всего за эту программу, включая этот год, выдано 186 млрд рублей. Большая это сумма или маленькая? На самом деле, не очень большая, я вам честно скажу. Потому что эту программу можно было и на триллион рублей выдать. Ведь ипотечный рынок таков, что в месяц в России выдается 500 млрд рублей кредитов. Получается, по этой программе за 2,5 года всего 187 млрд рублей выдано. Это несопоставимо мало.
Поэтому я рад, что у вас есть такая передача, что вы можете осветить эту тему, чтобы многие в России воспользовались этой возможностью.